En premier lieu, vous devez déterminer votre profil d’achat. Votre formule de financement doit tenir compte bien sûr du budget dont vous disposez, mais également de la fréquence à laquelle vous renouvelez votre véhicule. De même, vous n’opterez pas pour la même formule si vous souhaitez tout gérer personnellement ou au contraire disposer d’une solution « tout compris »... Nous distinguons deux grands profils.C’est le crédit classique qui sera le plus adapté pour financer votre achat automobile. Vous êtes propriétaire de votre véhicule dès le début. Et vous gérez votre budget comme vous le souhaitez. En cours de contrat, vous pouvez rembourser par anticipation tout ou partie du crédit, à tout moment, sans pénalité. Pour tous les autres contrats liés à l’utilisation du véhicule (assurance dommage, entretien, assistance…), vous pouvez comparer les offres de différents établissements et choisir, pour chacun de ces contrats, les meilleures conditions proposées en fonction de votre profil. Les banques et les sociétés financières proposent aussi des offres qui groupent le financement et l’assurance avec éventuellement d’autres prestations complémentaires. Tout en facilitant les démarches, ces offres groupées tendent à restreindre cette liberté de choix.
C’est la avec engagement de reprise qui seront les plus adaptés pour financer votre automobile.
Une valeur de rachat ou une valeur de reprise du véhicule est déterminée dès la souscription du contrat. Au terme de la période de financement, vous pouvez restituer le véhicule. Si vous avez souscrit une LOA, vous récupérez le dépôt de garantie versé initialement. Si vous avez souscrit un contrat avec engagement de reprise, vous ne réglez pas la dernière échéance, dite ballon, qui correspond à la valeur de rachat garantie. Vous pouvez renouveler l’opération avec un autre véhicule et un nouveau financement. Mais autre solution, vous pouvez décider de conserver le véhicule. Vous réglez alors l’option d’achat finale, dans le cadre d’une LOA, ou la dernière échéance correspondant à la valeur de rachat garantie pour les financements avec engagement de reprise.
Pendant la période de financement, vous réglez des échéances (mensualités de crédit ou loyers) qui incluent, dans la majorité de ces formules « tolocation avec option d’achat (LOA) ou le crédit et la locationut compris », des prestations de services liées à l’usage de votre véhicule : contrats d’entretien, d’assistance, contrat d’assurance tous risques du véhicule…
Les crédits sont distribués par les sociétés financières des constructeurs, sur le lieu de vente (par exemple, par DIAC pour le réseau Renault). Vous pouvez aussi le souscrire auprès des banques, des établissements de crédit spécialisés (comme Cetelem) et de sociétés financières indépendantes présentes sur les lieux de vente des réseaux automobiles (comme GE Money Bank ou Cetelem Automobile). Les locations avec option d'achat, comme les crédits ou locations avec engagement de reprise, sont proposés essentiellement par les sociétés financières des constructeurs automobiles (par exemple les contrats Renault New Deal commercialisés par DIAC). Cependant, d'autres établissements, et notamment les banques, peuvent aussi en proposer (par exemple Société Générale avec son offre Clé de contact).
